Комментарии советника ЕМПП Андрея Корницкого кас. ответственности банков при перечислении денежных средств

Определение ВС РФ от 20.10.2023 по делу № А67-1408/2022 имеет важное значение для банков, поскольку изменило ранее сложившуюся судебную практику по вопросу о пределах ответственности банков за перечисление денежных средств по реквизитам компании-клона. Если ранее суды исходили из того, что банкам плательщика и получателя денежных средств при осуществлении перевода достаточно проверить соответствие только двух реквизитов получателя: его наименования и расчетного счета (в частности, такая позиция содержится в Определении ВС РФ от 18.10.2021 по делу № А40-158147/2020), то в комментируемом Определении от 20.10.2023 ВС РФ сформулировал более жесткую позицию, согласно которой банк получателя платежа помимо наименования и расчетного счета получателя платежа обязан также проверять его ИНН.

При этом ВС РФ исправил ошибку, допущенную судами апелляционной и кассационной инстанций при рассмотрении дела № А67-1408/2022, четко разграничив ответственность банка плательщика и банка получателя денежных средств при осуществлении платежа. Как обоснованно указал ВС РФ, зачисление денежных средств на счет получателя и поверка соответствия реквизитов получателя средств, указанных в распоряжении плательщика, и данных владельца счета, на который производится зачисление, производится банком получателя средств, а не банком плательщица, который в силу закона не может произвести проверку правильности заполнения плательщиком реквизитов получателя денежных средства (его ИНН, наименования и номера счета).

Учитывая указанную позицию ВС РФ, банкам получателей денежных средств целесообразно усилить контроль за правильностью реквизитов получателей денежных средств при осуществлении переводов, в особенности, когда в банке имеются организации со схожими наименованиями.

В целом считаем комментируемое Определение ВС РФ актуальным с учетом участившихся случаев мошенничества в России, в особенности в банковской сфере. Читать статью целиком.